Leibrente

Die eigene Immobilie ist für viele Menschen nicht nur ein wertvoller Besitz, sondern auch ein vertrautes Zuhause, in dem sie möglichst lange wohnen bleiben möchten. Gleichzeitig kann im Ruhestand der Wunsch entstehen, die finanzielle Situation zu verbessern, größere Anschaffungen zu ermöglichen oder sich lang gehegte Wünsche zu erfüllen.

Eine Immobilienverrentung kann eine Möglichkeit sein, den Wert des Eigenheims zu nutzen und dennoch weiterhin in den eigenen vier Wänden zu wohnen.

• So funktioniert die Verrentung einer Immobilie
• Welche Modelle der Immobilienverrentung infrage kommen
• Worauf Sie bei Wohnrecht, Nießbrauch und Leibrente achten sollten

Bei einer Immobilienverrentung wird das Haus oder die Wohnung verkauft. Anstelle eines einmaligen Kaufpreises erhalten die bisherigen Eigentümer eine regelmäßige Rentenzahlung – je nach Vereinbarung lebenslang oder für einen festgelegten Zeitraum. Gleichzeitig kann ein lebenslanges Wohnrecht oder ein Nießbrauchrecht vertraglich vereinbart und im Grundbuch abgesichert werden.

Doch welche Form der Verrentung passt zur eigenen Lebenssituation? Und wie lässt sich sicherstellen, dass die vereinbarten Zahlungen tatsächlich geleistet werden?

So funktioniert die Verrentung einer Immobilie

Auf den ersten Blick ähnelt die Immobilienverrentung einem klassischen Verkauf. Der wesentliche Unterschied besteht jedoch darin, dass der Kaufpreis nicht vollständig als einmalige Summe ausgezahlt wird. Stattdessen erhalten Sie eine monatliche Leibrente oder eine Kombination aus Einmalzahlung und regelmäßiger Rentenzahlung.

Damit Sie weiterhin in Ihrem Zuhause wohnen können, wird in der Regel ein lebenslanges Wohnrecht oder ein Nießbrauchrecht vereinbart. Im Kaufvertrag sollte außerdem eindeutig geregelt werden, wer künftig für Instandhaltung, Reparaturen, Modernisierungen und laufende Kosten verantwortlich ist.

Da es sich um eine langfristige und rechtlich weitreichende Entscheidung handelt, sollten sämtliche Vereinbarungen sorgfältig geprüft und notariell geregelt werden.

Diese Modelle der Immobilienverrentung gibt es

Je nach persönlicher Situation und gewünschter finanzieller Gestaltung kommen verschiedene Modelle infrage. Dazu gehören beispielsweise der Verkauf mit Nießbrauch, der Verkauf mit anschließender Rückmietung der Immobilie, eine Leibrente von einem privaten Investor oder der Verkauf an ein spezialisiertes Leibrentenunternehmen.

Auch individuelle Kombinationen sind möglich. So kann neben einer monatlichen Rentenzahlung eine Einmalzahlung vereinbart werden – etwa, um bestehende Darlehen abzulösen oder Familienangehörige finanziell zu unterstützen. Ebenso kann die Rentenzahlung zeitlich befristet oder an bestimmte Bedingungen geknüpft werden.

Welche Variante geeignet ist, hängt unter anderem vom Wert der Immobilie, Ihrem Alter, Ihren Wohnwünschen und Ihrer finanziellen Planung ab.

Wohnrecht oder Nießbrauch – was ist der Unterschied?

Ein Wohnrecht ermöglicht es Ihnen, die Immobilie weiterhin selbst zu bewohnen. Ein Nießbrauchrecht kann darüber hinausgehende Rechte umfassen. Unter bestimmten Voraussetzungen kann beispielsweise die Vermietung der Immobilie und die Nutzung der Mieteinnahmen möglich sein.

Für Eigentümer ist es besonders wichtig, dass die vereinbarten Rechte eindeutig formuliert und möglichst umfassend abgesichert werden. Auch für den Fall eines späteren Umzugs in eine Pflegeeinrichtung oder eines vorübergehenden Auszugs sollten frühzeitig Regelungen getroffen werden.

Die Grundlage: eine realistische Wertermittlung

Der Wert der Immobilie bildet eine wichtige Grundlage für die Berechnung der Rentenhöhe. Dabei spielen unter anderem die Lage, das Baujahr, der Zustand, die Ausstattung, die Grundstücksgröße und die aktuelle Nachfrage eine Rolle.

Bei einem Leibrentenmodell kann der angesetzte Wert von dem Preis abweichen, der bei einem klassischen Verkauf erzielt werden könnte. Denn bei der Verrentung werden unter anderem die vereinbarten Wohn- oder Nießbrauchrechte sowie weitere Risiken und die voraussichtliche Dauer der Rentenzahlung berücksichtigt.

Eine sorgfältige und realistische Wertermittlung ist deshalb entscheidend, damit Sie die Angebote vergleichen und die wirtschaftlichen Auswirkungen besser einschätzen können.

Risiken erkennen und vertraglich absichern

Wie bei jeder langfristigen finanziellen Vereinbarung sollten auch bei der Immobilienverrentung mögliche Risiken berücksichtigt werden. Was geschieht, wenn die Rentenzahlung verspätet erfolgt oder ganz ausbleibt? Wie wird die Rente an steigende Lebenshaltungskosten angepasst? Und was passiert, wenn sich die persönliche Wohnsituation verändert?

Im Ratgeber erfahren Sie, welche vertraglichen Sicherungen – beispielsweise eine Rückfallklausel oder eine Wertsicherungsklausel – vereinbart werden können. Außerdem wird erläutert, welche Punkte Sie vor einer Entscheidung prüfen und mit welchen Experten Sie sich gegebenenfalls abstimmen sollten.

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Der kostenlose Ratgeber „Die Leibrente des Eigenheims“ gibt Ihnen einen verständlichen Überblick über die verschiedenen Modelle der Immobilienverrentung. Sie erfahren, welche Vorteile und Nachteile eine Verrentung haben kann, wie sich die Rentenhöhe grundsätzlich berechnet und worauf Sie bei der vertraglichen Gestaltung achten sollten.

Ganz gleich, ob Sie bereits über eine Verrentung nachdenken oder sich zunächst einen Überblick verschaffen möchten: Der Ratgeber hilft Ihnen dabei, die wichtigsten Fragen zu erkennen und Ihre persönliche Situation besser einzuschätzen.

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